кредит

Девчонки нужен совет! может кто сталкивался с этим.Купили сотовый телефон в кредит, через 10 дней хотели заплатить все досрочно, пришли в банк а нам говорят договор недействителен! товар вернулся в магазин! мы ничего не возвращали, телефоном пользуемся, в банке сказали перезаключите в магазине договор! сказали можете заплатить просто ежемесячный платеж, а досрочно нельзя.Назревает вопрос КАК платить по недействительному договору??? дата очередного платежа прошла, мы не заплатили ни с банка ни с магазина вестей нет.кто виноват и что делать???