Почему не хватает денег?

Хочу рассказать вам историю, которая произошла два дня назад. Встречаю свою давнюю знакомую Олесю, которая работает во Дворце культуры профсоюзов администратором.
— Давно не виделись! Как дела?
— Да вот, — говорит, — что-то не очень… Денег не хватает, куча долгов, могут сократить в любой момент…
— А какая у тебя зарплата, если не секрет?
— Сама понимаешь … около 10000 рублей. А вот если бы у меня было раз в пять больше, то мне наверняка на все бы хватило – и на жизнь, и с долгами рассчитаться, и родителям помогать, еще бы и откладывала на машину!
В этот же день встречаю еще одну знакомую – Татьяну. Она уже несколько лет работает в банке, и, на мой взгляд, уж ее-то финансы в полном порядке.
Но на мой вопрос «Как дела?» Татьяна отвечает:
— Да что-то денег ни на что не хватает…
— Как, — спрашиваю, — не хватает??? В банках перестали платить зарплату?!
— Зарплату платят, неплохую, 50000 рублей, но все-таки этого мало!
— А представь тогда, как умудряется жить Олеся, если ее заработок в пять раз меньше?
— Это нереально!..

Тем не менее ситуация абсолютно реальная, дающая повод задуматься – почему денег, сколько бы их ни было, очень часто не хватает?

Действительно, чем выше наш доход, тем больше расходы, потому что наши потребности тоже растут… И, если, имея низкий уровень дохода, мы можем позволить себе только самое необходимое, то при высоком доходе уже тратим деньги на развлечения, путешествия, более дорогие товары… Тратим, не задумываясь, хаотично, просто чтобы удовлетворить сиюминутные потребности… А ведь деньги, как и все остальное в нашей жизни, требуют управления. И, как ни парадоксально это звучит, если мы не управляем собственными деньгами, то они начинают управлять нами! Кредиты, долги, бедность или даже нищета – это следствие нашего БЕСЦЕЛЬНОГО существования…
Многие из нас никогда не думают о том, что хотели бы создать, иметь, сделать, чем поделиться, словом, как прожить жизнь. Мы не принимаем никаких решений и делаем только то, что позволяет нам выживать. Такой подход обрекает на бедную или дешевую жизнь. Решение ничего не делать — это тоже решение, даже если человек неосознанно принимает его.
Жизнь становится богатой и захватывающей, когда есть идея, как ее прожить. Когда есть цели, когда есть движение к ним на основе хорошего управления. А ведь цели имеют и свою стоимость! Поэтому планирование финансов так же важно, как и планирование образования, карьерного роста, семьи, детей… Почему же мы этого не делаем??? (Даже далеко не каждый бухгалтер, держащий под контролем финансы огромного предприятия, дома планирует свой бюджет!!!) Почему?! Ответ прост – мы, в большинстве своем, НЕ ЗНАЕМ или НЕ УМЕЕМ применять знания в области финансов к себе лично.
Давайте посмотрим, какие подходы к управлению собственными финансами используют наши соотечественники (взгляд экономистов, консультантов по личному финансовому планированию):

Первый подход очень привычен – заработали деньги (получили зарплату или доход от бизнеса) и все это потратили, а иногда даже больше потратили, чем заработали, тогда «перехватываем» 1000-2000 рублей «до зарплаты»… Знакомая картина, правда? Такой принцип жизни называют «советским», потому что в советское время было принято так жить. Все четко знали, аванс и зарплата придут вовремя, и ничто этому не помешает. И этот подход к собственным деньгам мы принесли в день сегодняшний либо сами, либо научились ему у родителей. Только вот государство у нас уже не советское…(((


Второй подход — порождение рыночной экономики и, на первый взгляд, он очень похож на первый: заработали деньги (получили зарплату или доход от бизнеса) и все это потратили. Отличие от первого подхода в том, что зарплата или доход от бизнеса здесь «серые» или «черные». Т.е. в первом случае работодатель за меня выплачивает ЕСН, у меня удерживается подоходный налог и т.д., а во втором случае все эти операции производятся с маленькой части моего дохода или не производятся вовсе. Пока все «идет по плану», разница незаметна. Разницу начинаем видеть, когда, например, хотим сходить в отпуск (какие «отпускные» я получу?) или возникают проблемы со здоровьем (оплатят ли мне больничный лист?) и т.д. Но главная разница ждет «на выходе» — при уходе на заслуженный отдых…

А вам какой размер пенсии больше нравится? Понятно, что пенсия в 10 000 рублей – это бедная старость, но 6 000!!! Это нищета! И многие из нас сами целенаправленно, день за днем, не задумываясь о последствиях, идут к такому «заслуженному отдыху». Поэтому второй подход экономисты называют «бездумным».

Так живет большинство россиян. Пожалуй, нас не стоит обвинять в том, чему мы не научились, а лучше взять и показать выход. Как вы думаете, а он есть, этот выход?
Конечно, выход есть и звучит он очень просто: ПОМОГИ СЕБЕ САМ! Не бездействуй, не стой в стороне от своей собственной жизни! Пора разумно подойти к жизни и начать ею управлять.

Личный финансовый план позволяет грамотно управлять своими деньгами и реализовывать свои намерения к заданному сроку. Как его составлять –об этом можно прочитать в книгах многих авторов – экономистов. Нас же интересует сейчас ФУНДАМЕНТ любого финансового плана, так называемый элементарный «ПЛАН ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ» по которому формируем для себя и своей семьи ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРВ. О необходимости этого фундамента говорят все без исключения специалисты в области финансового планирования: прежде чем тратить деньги на повседневные нужды, ЗАПЛАТИ СЕБЕ! Создай для себя и семьи финансовую «подушку безопасности», ведь не всегда на твоей финансовой дороге будет зеленый свет и ровное покрытие… Пока все хорошо, мы об этом не задумываемся, но в финансовой сфере жизни любого человека «аварийные» ситуации возможны и вероятны! Вот тут-то и может сработать «подушка безопасности» — мой Финансовый резерв.
Он состоит из трех частей и для его создания все мои средства должны инвестироваться без риска (с минимальными рисками).

Из каких составных частей складывается Финансовый резерв?
1. Защита от непредвиденных социально-экономических ситуаций извне (например, кризис, потеря работы, переезд, внезапное событие…) – ликвидный резервный фонд, позволяющий быстро получить деньги «лично в руки» для выхода из сложившейся ситуации. Для этого можно деньги откладывать «в тумбочку», а можно воспользоваться услугами банка, открыть депозитный счет и постепенно накапливать на нем средства в размере 5-10 ежемесячных бюджета семьи (именно такие средства необходимы для выхода из личного кризиса).
2. Защита себя и своих близких от финансовых потерь, связанных с непредвиденными обстоятельствами со здоровьем – единственный инструмент существует на этот случай, универсальный инструмент страхования жизни, целенаправленно разработанный и позволяющий пользоваться средствами страховых компаний в полном объеме суммы договора (страховой суммы) неоднократно, вкладывая при этом небольшие страховые взносы.
3. Защита своего будущего, своего «золотого возраста» — планомерное создание для себя пенсионной программы через НПФы, систему государственного софинансирования и т.д., и в том числе, через механизм долгосрочной страховой пенсионной программы в страховой компании.

Как Вы видите, страхование жизни играет вполне определенную роль и не претендует быть «панацеей» от всех бед. Более того, страхование жизни нельзя рассматривать как средство наживы и получения огромных доходов и уже завтра. У людей главную роль всегда будут играть 2 инстинкта: желание что-либо получить и желание не потерять.
Так вот, основная цель страхования – защита от риска финансовых потерь.
Риск возникает тогда, когда есть финансовая неопределенность в будущем. Накопительное страхование дает уверенность в будущем, возможность сохранять привычный уровень жизни и финансовую независимость даже в случае проблем со здоровьем.

Отмечу, что на создание Финансового резерва, и в частности, на страхование жизни, не должен уходить весь бюджет семьи. Это не те расходы, на которые надо работать изо дня в день… 10-20% от бюджета семьи – вот те средства, которые целесообразно сюда вкладывать.
Почему именно столько? Уже замечено, что примерно столько мы каждый месяц тратим на «ерунду», на незначимые и вовсе необязательные покупки. Так может быть просто перераспределить свой бюджет и начать вкладывать эти деньги В СЕБЯ? В свое будущее? В свое спокойствие? В свои цели? Ведь если мне повезет не воспользоваться моим Финансовым резервом в критических ситуациях, я вполне смогу потратить сколоченный капитал по своему усмотрению! Например, буду путешествовать по Европе…)))